【年収1600万円】ふるさと納税の控除限度額目安表とデメリット撃退法6選

ふるさと納税 年収1600万円

年収1600万円の方の自己負担金2,000円で寄付できる限度額は約40万円で、

限度額まで寄付すると、その30%の約12万円の節約効果が期待できます。

ただ、限度額が高いほど「ふるさと納税」をするメリットが大きくなる反面、

寄付先を選ぶ手間お礼の品にかかってしまうかもしれない税金など考えるべきポイントも多くなります。

この記事では、それらのポイントの要点をカンタンにまとめ、

ポイントを踏まえた「ふるさと納税」の活用法をいくつかご提案したいと思います。

1.【年収1600万円】ふるさと納税とは?

ふるさと納税 年収1600万円 仕組み

まずは、ふるさと納税について最低限知っておくべきポイントをご紹介します。

ふるさと納税がお得になる仕組み

まずは、ふるさと納税という制度の内容をパパっと確認していきましょう。

ふるさと納税とは簡単に言うと、

①私たちが地方自治体に寄付をする

②自治体がお礼の品を送ってくる

③寄付した金額分が翌年の税金から免除される

制度です。

まとめると、地方自治体に寄付したお金が税金から控除されるということです。

その結果、住んでいる自治体に支払うはずの税金が他の地方自治体に支払われるような形になるから、「ふるさと納税」と呼ばれているんですね。

私たちも、払うべき税金の額はほとんど変わっていないのに※、寄付へのお礼の品を貰えるのでお得というわけです。

(※ふるさと納税の手数料として自己負担金2,000円を支払う必要があります。)

2019年人気の返礼品の例

2019年人気返礼品
返礼品名 詳細

おすすめ度:★★★★

エゾバフンウニ70g×2折
寄付金額:20,000円
還元率:約35.0%
ふるさと納税おすすめ還元率 タラバガニおすすめ度:★★★★★
本タラバガニ しゃぶしゃぶセット 500g
寄付金額:20,000円
還元率:約64.0%
ふるさと納税 年収1900万 おすすめ 牛肉
おすすめ度:★★★★★
佐賀牛A5しゃぶしゃぶすき焼き用400g
寄附金額:10,000円
還元率:40~60% 
ふるさと納税 おすすめ エビスビール
おすすめ度:★★★★
【定期便】エビスビール350ml×50缶×6ヶ月
寄附金額:200,000円
還元率:約32%
ふるさと納税 おすすめ 米 南魚沼産コシヒカリ
おすすめ度:★★★★
【定期便】南魚沼産コシヒカリ5kg×12ヶ月
寄附金額:144,000円
還元率:32.5%

ただし、納めている税金の額によって控除される寄付金には限度があるので注意が必要です。

ふるさと納税の流れ

ふるさと納税の具体的な流れを確認しましょう。

ふるさと納税 仕組み

出典:さとふる

このうち私たちがすべき手順は、

①寄付先の自治体を選ぶ

②寄付を申し込む

④税額控除の手続きをする

の3つです。

②寄付を申し込むは、ふるさと納税のポータルサイトで数分で行うことができるのでカンタンです。

一方、①寄付先の自治体を選ぶは、年収1600万円の方は約40万円寄付することができるので、

ご自身で寄付先を吟味しようとするとなかなか手間がかかってしまいます。

また、④税額控除の手続きをする自体は、毎年の確定申告で行うことができるので問題ないと思いますが、

ふるさと納税で地方自治体からもらった返礼品が50万円以上の価値である場合、課税される点には注意が必要です。

①と④の詳しい解説と解決法は、この記事の3章でご紹介しています。

【ふるさと納税】5つの期間

ふるさと納税には、知っておくべき期間が5つあります。

①寄付の申し込みの期間その年の1~12月

今年、ふるさと納税の制度を利用したい方は、その年の12月31日までに寄付の申し込みを完了させる必要があります。

つまり、2018年のふるさと納税の期限は、2018年12月31日です。

2019年1月~3月も2018年度ではありますが、2019年の寄付として扱われるので注意が必要です。

ただし、返礼品や、寄付したことを証明する書類が届いたのが年明けであっても、寄付が年内に完了していれば問題ありません。

②寄付できる限度を考える時の年収の期間その年の1~12月

寄付できる限度額は、寄付する年の1~12月の額面の年収に基づいて決まります。

③住民税が控除される期間寄付した翌年の6月以降

住民税は、寄付した翌年の6月以降に控除されます。

これは、そもそも住民税が前年の収入に基づいて課税される制度だからです。

ワンストップ特例制度を用いた場合は、住民税からの控除のみになりますが、

確定申告をした場合は、寄付した年の所得税の還付と合わせての控除になる点には注意が必要です。

ワンストップ特例の期間寄付した翌年の1月10日必着

確定申告より締め切りが早い点に注意が必要です。

ただ、万が一締め切りに遅れてしまった場合も、確定申告をすれば税金の控除はうけることができます。

確定申告の期間寄付した翌年の2~3月頃

手続きを一度で済ませたい方におすすめです。

ただし、確定申告をしないと、税金は一切控除されません。

2月が近づいてきたら、期間を確認し、早めに手続きすると安心です。

2.年収1600万円の方は約12万円節約になる!【控除上限額目安表】

ふるさと納税 年収1600万円 控除上限額目安表

下の目安表は、ふるさと税で自己負担2,000円で寄付できる税金の限度を家族構成別にまとめたものです。

控除される税金の限度
ふるさと納税を行う方本人の給与
ふるさと納税を行う方の家族構成
独身又は共働き、夫婦 共働き+子1人(高校生)、夫婦+子1人(高校生)

共働き+子1人(大学生)、夫婦+子1人(大学生)

共働き+子2人(大学生と高校生)、夫婦+子2人(大学生と高校生)
1600万円 424,000 412,000 408,000 396,000

出典:総務省

約40万円寄付できるんですね。

総務省のガイドラインによると寄付へのお礼の品は寄付の30%の価格なので、

限度額までふるさと納税すると、

40×30%=約12万円程度のお礼の品がもらうことができます。

お礼の品は、地方の食材から、家電、金券、レストランでの食事まで非常に幅広く取り揃えられているので、

普段の出費の節約に活用することができます。

これが、ふるさと納税が12万円の節約になる仕組みです。

次は、返礼品選びを効率よく行う方法と、お礼の品にかかるかもしれない税金について解説していきます。

控除上限額の詳しい計算方法は、こちらの記事を参考にしてください。

関連記事:【ふるさと納税】年収150万~1億円の控除上限額の目安表と計算方法

3.【年収1600万円】ふるさと納税のデメリット撃退法5選

ふるさと納税 年収1600万円 デメリット

寄付額の多い方が注意すべきデメリットとその解決法をご紹介しています。

①もらった特産品が食べきれない!

「せっかくお礼の品で食材をもらっても、食べきれない!」

というお悩みを解決する「ふるさと納税」活用法を3つご紹介します。

撃退法①お歳暮などのプレゼントに活用!

ふるさと納税は、納税者の口座から寄付されてさえいれば、お礼の品をどこに届けても問題ないので、お歳暮などのプレゼントとして活用することができます。

10,000円前後の寄付で3,000円程度の食材が届くので、お歳暮などにピッタリです。

利用者の声

両親へのお中元に送りました。
大変喜んでもらえました。
またリピしたいと思います。

出典:さとふる

「さとふる」というふるさと納税のサイトでは、

10月頃からのし付きのお歳暮を指定した住所に届けてくれるサービスも始まりますので、是非ご利用ください!

撃退法②金券や電化製品を選ぶ

お礼の品には、電化製品などの食材以外のものも用意されています。電化製品のメリットは、寄付金額が大きいためお礼の品を選ぶ手間が少なくなる点です。

2019年人気の電化製品

M-1 【ロボット】掃除機 RV-EX1(N)
ふるさと納税 年収1900万 おすすめ 家電

寄付先:茨城県日立市

寄付金額:290,000円

還元率:約14%

【ロボット】掃除機を詳しく見る

マウスコンピューター14型ノート「m-Book B401H-IIYAMA」
ふるさと納税 年収1900万 おすすめ 家電

寄付先:長野県飯山市

寄付金額:315,000円

還元率:約35%

マウスコンピューターを詳しく見る

撃退法③ディナーや旅行に活用!

「ふるなびトラベル」や「ふるなびグルメポイント」を活用することで、ディナーや旅行の費用を寄付で代用することができます。

どのようなシステムかというと、地方自治体に寄付をするとその自治体のポイント(寄付金額の30%)が手に入り、そのポイントで自治体が提携しているディナーや旅行を楽しむことができます。

ポイントは無期限なので、寄付をして後からお店を選ぶことも、行きたいお店を選んで予約と同時に寄付することも可能です。

「ふるなびグルメポイント」では、食べログで高評価の「Restaurant Hiromichi」(恵比寿)などで、寄付先の特産品を使ったコースを楽しむことができます。

「Restaurant Hiromichi」(恵比寿)のイメージ

ふるさと納税 ふるなびグルメポイント

期間限定でポイントの還元率が50%になっている自治体がありますので、要チェックです!

「ふるなびトラベル」は日本旅行と提携しており、2018年9月26日時点で41種類の旅行プランをご用意しています。

こちらも期間限定でポイントの還元率が50%になっている自治体がありますので、お早めに検討することをおススメします!

②寄付先の自治体選びが大変!

「ふるさと納税をしないで損をしてしまうのは嫌だけど、寄付額も多いし、寄付先の自治体を選ぶのは正直面倒…」

というお悩みをかかえている方は多いようです。

撃退法④シンプルに人気の返礼品を選ぼう!

どれも魅力だけど、「これだ!」と思うほどの返礼品が見つからない…

特に、牛肉やカニなどのバラエティ豊富なジャンルだと「何が違うの?」「もっとお得な返礼品があるのでは?」と迷ってしまいますよね?

そういう時は、各サイトの人気返礼品ランキングを参考にしましょう!

ランキング上位であるのには、「還元率が高い」「返礼品の品質が高い」など何かしらの理由があります。

私もより良い牛肉やカニを探して、たくさんの返礼品の還元率やレビュー、評判を比較しましたが、最終的には「さとふる」でランキング上位のこの2つがベストという結論になってしまいました。

大サイズ 国産うなぎ蒲焼 2本セット
ふるさと納税 年収1900万 おすすめ うなぎ

寄付金額:10,000円

還元率:約61%

発送:申込みから2か月程度

うなぎ2本セットを詳しく見る

佐賀牛A5しゃぶしゃぶすき焼き用【厳選部位】(ロース肉・モモ肉・ウデ肉)400g
ふるさと納税 年収1900万 おすすめ 牛肉

寄付金額:10,000円

市場価値:約40~60%

発送:2019-08-31より順次発送

佐賀牛400gを詳しく見る

この二つの決め手は、コメントの満足感の高さでした。

食品は、好みや品質のバラつきが原因で不満のコメントが書き込まれていることが多い中、この二つの返礼品にはそういったコメントが一切寄せられていませんでした。

このようにランキング上位の返礼品には消費者にとってのメリットが間違いなくあるので、迷ったら人気の返礼品を選ぶと良いでしょう。

牛肉やビール、かに、商品券などジャンル別のランキングもありますので、ジャンルが決まっている方をそちらをご利用ください。

撃退法⑤とりあえず金券やポイントをもらっておこう

先ほども紹介しましたが、ふるさと納税でもらえるポイントや金券は無期限であることが多いです。

今年分の締め切り(2018/12/31)が近づき、特に欲しいものが見つからなかった場合はとりあえず金券やポイントに寄付してしまうと良いでしょう。

還元率の高い金券&商品券をお探しの方はこちら↓

関連記事:【2019年8月】ふるさと納税で禁止寸前の商品券&金券の還元率まとめ!

③お礼の品が課税される!?

お礼の品は「一時所得」として扱われるので、課税の対象になります。

一時所得とは、営利を目的とする継続的行為から生じた所得以外の所得で、労務や役務の対価としての性質や資産の譲渡による対価としての性質を有しない一時の所得をいいます。
この所得には、次のようなものがあります。

  1.  懸賞や福引きの賞金品(業務に関して受けるものを除きます。)
  2.  競馬や競輪の払戻金
  3.  生命保険の一時金(業務に関して受けるものを除きます。)や損害保険の満期返戻金等
  4.  法人から贈与された金品(業務に関して受けるもの、継続的に受けるものは除きます。)
  5.  遺失物拾得者や埋蔵物発見者の受ける報労金等

出典:国税庁

一時所得は、合計50万円以上の場合、課税対象となります。

総務省が設定した30%の価格のお礼であれば、167万円以上寄付で課税対象になります。

ですので、宝くじの賞金など他に一時所得がない場合は、心配する必要はないです。

ただ、実際のお礼の品の価格は判断しづらいため、自分が課税対象になるか分からない場合も多いようです。

撃退法⑥大まかでいいから申告しておく

そういった課税されるか微妙なラインの場合も、前もって申告しておくと良いようです。

お礼の品の価格については、

一つ一つ価格を調べて申告したケースと、

ジャンルごとのおおまかな返礼率を調べて申告したケースがあり、

どちらも問題無かったようです。

いずれにせよ、大まかな価格で申告しておくことが重要で、

よっぽど現実離れした申告をしない限り、税務署のわざわざ手間をかけて調査をしないようです。

課税の対象になる場合は、以下のように計算されます。

一時所得の金額は、次のように算式します。

  •  総収入金額-収入を得るために支出した金額(注)-特別控除額(最高50万円)=一時所得の金額

一時所得は、その所得金額の1/2に相当する金額を給与所得などの他の所得の金額と合計して総所得金額を求めた後、納める税額を計算します。

出典:国税庁

つまり、もらったお礼の品以上には課税されることはないので、

超えないように気を付ける必要はないでしょう。

その他ふるさと納税の一般的なデメリットが気になる方は、こちらの記事を参考にしてください。

関連記事:【2019年版】ふるさと納税のデメリット一挙撃退!メリットは豪華絢爛!

4.【年収1600万円】ふるさと納税おすすめサイト3選

ここでは、おすすめのふるさと納税サイトを5つご紹介いたします!

【2018年総合】人気ふるさと納税サイト
おすすめランキング5選
順位 ふるさと納税サイト おすすめポイント
転職エージェント 比較

ふるなび

ふるなび

  • 家電と商品券で他を圧倒する一番手
  • グルメ、トラベル、プレミアムと幅広く、カード決済可能なサービス
  • 寄付金に応じてAmazonギフト券コードがもらえる

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さとふる

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  • ふるさと納税サイト認知度・利用意向No.1の信頼性
  • 最安3,000円から寄付が可能
  • 口コミが豊富で初心者にも分かりやすい

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楽天市場

楽天ポイント

  • 楽天ポイントを使うならここで決まり
  • 楽天限定の独占返礼品もある
  • 訳あり返礼品も取り扱う

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ふるまる

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  • 唯一Tポイント還元があるサイト
  • 自治体の活動を支援しており、寄付金の使用用途から選ぶことが可能
  • 1万円未満から10万円以上まで幅広い金額設定

転職エージェント 比較

ふるり

ふるり

  • 各自治体のエピソードに寄り添い、ブログ形式で紹介
  • 「教育」「動物愛護」など取り組むプロジェクトで選択が可能
  • 会員登録がたった3項目で楽チン!

サイトによって、特色があるので自分にあったサイトを選んで、快適なふるさと納税ライフを!

七戸和也
節約物語編集部の一人。一橋大学商学部出身。一児の父。英会話教室、中学受験塾など、幼少期から様々な習い事に体験させられてきたため、習い事・塾の効果や活用法には詳しい。現在は、オンライン英会話、英会話アプリを用いて、英会話学習を再開。結婚をきっかけに、ふるさと納税、投資など家計の節約法を必死に勉強している。
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